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團體和個人醫療保單比較

 

團體保單

個人保單

申報健康狀況

集體投保，可能毋須員工申報(須因應總受保員工人數而定) 。

投保人須申報病歷。

豁免保障項目

  1. 設有一般的不保事項。
  2. 除非有要求受保員工申報病歷；否則，不會針對個別受保人提出特別的豁免保障項目。
  1. 除了一般的不保事項。
  2. 或會按個別投保人的身體狀況提出豁免保障項目。

持續性

離職便失去保障。

可以選擇終身保障計劃。

門診保障

  1. 屬團體保單的主要保障項目。
  2. 保額因計劃而異。

投保人自行選擇投保住院或門診計劃。

索償手續

經僱主索償。

直接向保險公司索償。

醫療保險可以分類為團體保單和個人保單兩種，兩者各具特色，各有可取之處，互相補足，更能為受保人提供最全面的保障。

團體及個人保單　如何選擇

陳先生的代理建議他買醫療保險，但陳先生表示：｢我公司已有醫療保險，無論住院同門診都有得claim，普通門診賠一百三十蚊，住院又賠到八成，仲使唔使自己俾錢買多份單呀？｣

團體保單　滿足基本需要

團體保險實際上是僱主為員工提供的福利，一般的計劃都會提供基本的住院和門診保障。至於保障額，員工是沒有話事權的；但個人保單的保額多寡則可以按投保人的實際需要而釐定。此外，團體保險是集體保障，由於受保人數多，所以保險公司會平均計算風險，收取一個劃一的保費，如果受保員工的人數達到計劃所訂的數量，保險公司更可能毋須受保人申報病歷，在這樣的情況下，除了常見的不保事項之外，保單一般都不會對個別受保員工提出特別的豁免保障項目。

個人保單　提供較大彈性

由於團體保單的保障額有限制，員工應考慮自行投保個人醫療保險，令保障更全面。

專家的意見指人的身體狀況往往隨著年齡增長而變化，所以投保人要留意醫療保險能否提供終身保障。一般而言，團體保單不能為受保人提供終生保障，如果受保員工離職，便即時失去醫療保障，而個人保單則可以提供終身醫療保障，在續保年齡方面有較大的彈性。